この仕事に辿り着くまでのこと

ハウスメーカーの営業を続けながら、心の片隅でいつも案じていたことがあります。

このお客様は、これから数十年先まで、住宅ローンを払い続けていけるのだろうか。

家を建てるのは、人生で最も大きな買い物です。お客様の幸せそうなお顔の隣で、
私はその先の長い時間を思い、自分にできることの限界を感じ始めていました。

ある日、同僚から一人のファイナンシャル・プランナーを紹介してもらいました。
私が担当していた、これから家を建てるお客様のために、
ライフプランの作成をお願いしたのです。

その場に、私も隣で同席させていただきました。

お客様の収入と支出、ご家族の人生の節目、住宅ローンの返済計画、お子様の教育費、老後の備え——一枚の表の上に、ご家族のこれからの人生が静かに描き出されていく光景に、私は息を呑みました。

国も会社も、これから先、個人を守り切れる時代ではなくなっていく。
ご家族が、自分の人生を自分で切り開いていけるようサポートする仕事
——これだ、と胸に刻みました。

そのＦＰは、ライフプランを作るだけでなく、お客様の人生に生涯にわたって伴走する姿勢でした。一度きりの相談ではなく、人生の節目ごとにご家族と向き合い、状況を見直し、整え直していく。

私が望んでいた仕事の形が、目の前にありました。

——とはいえ、その日からＦＰになるまでには、何年もの時間がかかりました。

当時、子どもが一人いて、積み上げてきたキャリアを離れる決断ができなかったのです。

転機になったのは、母の死でした。

三人の子を育て切って、さあこれから、というその矢先のことでした。
やってみたいと思うことを、先延ばしにしてはいけない
——母の人生がそう教えてくれた気がしました。

私は覚悟をもって、ファイナンシャル・プランナーへの道を踏み出しました。

ＦＰの仕事を始めてしばらく経った頃、私はある違和感を覚えました。

「私の人生、これでいいでしょうか?」

多くのお客様が、ＦＰに「お墨付き」を求めて来られます。
ＦＰに数字を整えてもらい、「これで大丈夫ですよ」と言ってもらうことで、ようやく安心される。

しかし、その瞬間に、お客様ご自身の人生の判断は、ＦＰの手の中に渡ってしまいます。

なぜ、そうなるのでしょうか。それは、一般的なライフプランの進め方そのものに、原因があるのかもしれません。

一般的なライフプランは、こう進みます——

ご希望についてはヒアリングされます。でも、その後の数字の組み立てや仕組みがわからないまま、定番のキャッシュフロー表を視覚的に突き付けられます。

教育費も、住宅費も、老後の生活費も、
ひとまとめにして「収入から差し引いて、いくら余るか・足りないか」が示される。
余れば「ああ、よかった」と油断し、足りなければ「考えるのが怖い」と目を逸らしたくなる。

そして最後に勧められるのは、金融商品の購入です。

これでは、結果に一喜一憂して、何かを買って帰るだけで終わってしまいます。
昨日と比べて、何が変わるのでしょうか。

「でも、本来は、お客様ご自身の人生です。」

私が目指したのは、お客様ご自身が、ご自身の人生を判断できる状態をつくる
——そのための伴走者になりたいと思いました。

そのために、私はひとつの考え方を磨き続けてきました。

使うお金を、先に配分する。

一般的なライフプランは、収入から支出を引いて「いくら余るか」を計算します。私は、その逆です。

ご家族のこれからの暮らしに必要なお金を、
目的別に、実現イメージから逆算して、月単位の額に置き換えていく。
教育費も、住宅資金も、老後の備えも。使うお金を、先に決める。

こうしてお客様の手元に「自分で見えるお金の地図」ができ上がります。

地図の上で、ご自身で判断ができる。今月何をすればよいかが具体的にわかる。
他人のお墨付きは、もう必要ありません。

25年、私はその地図を、お客様とご一緒に描き続けてきました。

このやり方を支えるために、私はずっと、自分のツールを磨き続けてきました。

最初は、一枚のExcelシートでした。そこに一つひとつシートを足していきました。

平準化管理のロジック、4つの目的別通帳の運用ノウハウ、よりわかりやすい図表
——老舗のうなぎ屋のタレのように、25年間、経験と知恵を継ぎ足してきました。

そして数年前、その蓄積を Life Plan COMPASS というソフトウェアにまとめ上げました。
お客様ご自身がご家族の人生を一枚の図の上で観て、判断できるように——

25年やってきたことのすべてが、いまここにあります。

25年間、私は1,000世帯以上のご家族の人生に向き合ってきました。

ご夫婦のキャリア、お子様の教育、住まいの選択、老後への備え
——一つひとつのご家族と向き合うたびに、見えてきたものがあります。

お客様のなかには、ご自身が中小企業のオーナー社長というご家族もおられました。

会社の業績が、ご家族の暮らしに直接響く。役員報酬の決め方ひとつで、ご家族の人生が変わる。会社の事業承継は、ご家族の相続そのもの——。

ご家族の暮らしと、社長の会社は、本当はひとつながりです。

しかし、そのひとつながりを観る専門家は、多くはありません。

顧問税理士の先生は、御社の決算と税務の専門家として、なくてはならない存在です。
ただ、ご家族の人生計画までは、別のお仕事になるはずです。

一般のＦＰは、ご家族の人生計画は捉えられるかもしれません。けれど、会社の決算書を読み解き、銀行から見た御社の姿まで踏まえて助言できるＦＰは少ない。

私は、このひとつながりを観るＦＰになりたいと思いました。

25年間、ご家族の人生に向き合ってきたこと。そして、信用金庫の支店で銀行融資の現場に携わった仲間との連携。これらを組み合わせれば、社長とご家族の人生も、会社の財務・承継も、ひとつながりに観るサービスを、お届けできるはずです。

いま、25年重ねてきた老舗のタレに、新しい一さじを継ぎ足しています。

Life Plan COMPASS Plus。

Life Plan COMPASS が、社長と会社のためのソフトウェアへと、形を広げ始めています。

ご家族の暮らしと会社の決算が、本当はひとつながりだったと、社長ご自身に気づいていただくこと。そして、その全体を見渡しながら、ご自身で判断していただける状態をつくること。

その伴走に、いま、取り組んでおります。